Como Dormir Tranquilo Em Tempos de Crise

Rei Pobre se preparando para dormir tranquilo com seu colchão de segurança

Não é segredo que o Brasil está passando pela maior crise desde o início dos anos 90. Muita gente perdeu sua fonte de renda, seja emprego, seja empreendimento, ou está por um fio contando apenas com a sorte para não se unir a lista dos desempregados - meu caso, infelizmente.

A verdade é que se você possui um empreendimento, trabalho autônomo ou trabalha na iniciativa privada, você está sempre correndo o risco de perder tua fonte de renda. Uma crise, um ano ruim, um projeto mal executado, um corte no orçamento e você já era. Esse é um dos maiores estupros que um pobre como nós pode sofrer, planos, sonhos, relacionamentos e famílias se esfarelam quando isso acontece. Dívidas surgem para suprir as necessidades básicas, minando a busca pelo Império Pessoal. Como sobreviver, então, a esse risco sempre iminente?

Eu lhe apresento o Colchão de Segurança!

Colchão de Segurança é um valor investido em um fundo de baixo risco que possa ser sacado em caso de emergência (Poupança, LCI, Tesouro Direto, etc) em um plano que você cria para si próprio, poupando um valor pré-determinado por teus ganhos e necessidades. É como um fundo de garantia, que te protege em caso de crise, desemprego e qualquer tipo de emergência financeira grave. Esse plano é tão funcional que não é oferecido em nenhum banco ou seguradora, pois obviamente o único que sai ganhando com ele é VOCÊ!

Com ele você não depende mais de valores rescisórios e Seguro Desemprego para sobreviver um período sem renda, podendo assim buscar uma nova renda sem desespero. Além disso, esse fundo pode ser utilizado para algum gasto emergencial inesperado sem precisar criar dívidas. Se bem investido esse fundo ainda irá trabalhar para você, gerando juros que aumentam ainda mais teu Colchão e tua segurança. Lembrando que o Colchão de Segurança É um patrimônio, porém você deve separá-lo dos demais investimentos, nada de usá-lo para comprar carro, casa, fazer uma merda de uma tatuagem gigante, etc.

Como criar um Colchão de Segurança?

Primeiro analise teu perfil e defina se é de Baixo, Médio ou Alto risco:

Baixo risco: Funcionário com muitos anos no emprego atual; curriculum muito competitivo; sem risco de demissão iminente em empresa com baixo risco de falência; possui uma segunda fonte de renda capaz de suprir gastos básicos.

Quanto você deve poupar: O suficiente para 3 meses.

Médio risco: Autônomo com vários anos de atuação e carteira sólida de clientes; funcionário com pouca experiência e/ou menos de dois anos no emprego atual; funcionário de empresa em crise.

Quanto você deve poupar: O suficiente para 4-6 meses.

Perdeu o emprego durante a crise e não tem colchão de segurança?

Chora...!!

Alto risco: Autônomo iniciando carreira ou explorando um novo mercado; funcionário em emprego novo ou em empresa quebrando; empreendedores de todos os tipos.

Quanto você deve poupar: O suficiente para 7-12 meses.

Agora defina como você planeja viver sem sua fonte de renda:

Frugalidade: O Colchão irá apenas suprir seus gastos fixos e necessidades básicas, como alimentação, porém abrindo mão de todo tipo de luxo, como TV a cabo ou planos caros de internet e celular, além de planos de saúde, odontológicos, etc.

Quanto você deve poupar: Apenas o valor de seus gastos fixos mais básicos no mês (sem luxos) + valor gasto em necessidades básicas (também sem luxos, nada de pacote de meio kg de Doritos quando for ás compras) pelo tempo definido pelo risco.

Econômico: Além dos gastos fixos e necessidades básicas, o Colchão terá uma folga para suprir alguns luxos como TV a cabo, internet rápida e celular. Isso permite algum conforto até que uma nova fonte de renda seja conquistada.

Quanto você deve poupar: O valor de TODOS seus gastos fixos +10-50% deste valor. Exemplo: Se teus gastos fixos são R$500,00, guarde de R$550,00 a R$750,00 por mês, pelo tempo definido pelo risco.

Normal: Corresponde a teu modo de vida atual, caso você já não viva em economia ou frugalidade.

Quanto você deve poupar: 100% de seu salário líquido pelo tempo definido pelo risco.

Luxo: Caso você pretenda "aproveitar" um eventual desemprego para tirar umas boas férias.

Quanto você deve poupar: 100% de seu salário líquido pelo dobro ou triplo do tempo definido pelo risco.

Caso você suspeite que precise de um colchão maior do que tua análise recomenda, então FAÇA. Quanto maior, melhor!

Exemplos:

José é torneiro mecânico há 10 anos na mesma empresa, ganha R$2.000,00/mês líquido e seu gasto fixo é de, em média, R$1.000,00/mês. A empresa de José vai bem, José tem bons valores rescisórios e seguro desemprego em caso de demissão, portanto se define como Risco Baixo (3 meses). José acha melhor viver sem luxos em caso de demissão, portanto planeja para si o Colchão Econômico com 30% de folga (R$1.000,00 + 30% = R$1.300,00). José chega a conclusão que precisa de um colchão de R$3.900,00, então arredondou pra cima, juntou dinheiro e investiu R$4.000,00 no Tesouro Direto com rendimento médio de (por exemplo) 9,8% ao ano (já excluindo taxas e impostos). Depois de 3 anos, José é demitido em um corte súbito de pessoal, mas está tranquilo pois possui um Colchão de Segurança cujo valor agora excede R$5.000,00! José sai em busca de emprego com muita tranquilidade, podendo se dar ao luxo de negar as propostas ruins.

Pafúncio (kkkk) é um representante de vendas, trabalha com auto-peças, principalmente pneus. Há 3 anos no ramo, possui uma carteira interessante de clientes e seus ganhos mensais são, em média, R$1.500,00. Como ele depende de comissão, qualquer balanço no mercado afeta diretamente sobre seus ganhos e qualquer crise pode cessá-lo imediatamente. Pafúncio define que seu risco é Alto. Como não consegue abrir mão de seu modo de vida Zumbi Matrixiano hedonista para guardar uma boa proporção de dinheiro, opta por um colchão Frugal, apenas para dormir tranquilo por não mais correr o risco de passar fome. Seus custos fixos sem luxos são de apenas R$300,00. Durante 5 meses ele guarda R$300,00 na Poupança (rendimento 6% ao ano), num total de R$1.500,00. Depois de apenas um ano a empresa que Pafúncio representa recebe uma multa milionária por danos ambientais e cessa sua atividade no estado de Pafúncio. Sem seu carro chefe nas vendas, Pafúncio é obrigado a buscar outra representação e convencer todos os seus clientes a comprar dessa nova empresa. Durante 3 meses ele não vende, não recebe dinheiro algum, se não fosse pelo amparo de seu Colchão de Segurança seria obrigado a fazer dívidas para não passar fome, pagar conta de luz, etc.

Todos sabemos que em época de crise é bem mais difícil conseguir emprego do que em tempos normais, portanto se você ainda não possui um colchão de segurança já passou da hora de começar a construir um!!! Pare de pensar que você está amparado por Seguro Desemprego e pelos valores rescisórios, pois você nunca sabe exatamente quanto tempo levará para conseguir uma nova fonte de renda.

Colchão de Segurança JÁ!!

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CACETE DE SITE DA RECEITA FEDERAL QUE SÓ DÁ PAU QUANDO TENTO CONSULTAR A RESTITUIÇÃO DO IMPOSTO DE RENDA! MERDA DE PORCARIA SUPERFATURADA PODRE ESSE SITE